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文、图：今日女报/凤网记者 史超
家政员上下班途中出意外怎么办？擦玻璃不慎跌倒谁负责？雇主家财物损坏谁赔付？这是家政服务过程中经常会遇到的尴尬问题。
从客户角度，本来是要请一位家政员来提高生活品质，却因家政员干活时受伤而承担高额医疗费用，糟心不已；从家政公司角度，家政中介业务本就利润稀薄，还要因为家政员在客户家中“打碎花瓶”不欢而散……这些“飞来横祸”都是让家政公司、雇主和家政服务员头痛的一块“心病”。
今年初，湖南省家协协调保险公司推出了线上家政投保平台，结合湖南省家政行业发展需求，量身打造保险产品。试行一段时间之后，线上投保平台是否为家政行业解除了这些“心病”？一起跟随今日女报/凤网记者了解一下。
案例
一岁宝宝被烫伤花万元医疗费，保险全赔了
今年2月，长沙市某家政公司育婴师在客户家照顾1岁左右的宝宝，因离开去厨房关燃气，小宝宝踩着学步车拉扯餐桌桌布，导致桌上的茶水瓶倒下，宝宝被烫伤，住院医疗费花了近1万元。
保险公司依照保单约定认为，家政服务被保险人（家政服务企业）的雇员在从事家政服务过程中，因疏忽或过失导致意外事故的发生，造成了服务对象或第三人的人身伤害或财产损失，依约由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司按约定负责赔偿。
最终，宝宝住院产生的医疗费用由保险公司扣除100元免赔金后全额补偿给了家政公司。
家政员意外摔倒致骨折，万元花费自己扛
今年1月，长沙县某家政公司员工在客户家做保洁时，因橱柜高处有油污无法擦拭，便垫上凳子踩上去做处理，结果因为地面湿滑意外摔倒，导致左股骨颈骨折，产生1万多元医疗费。
经保险公司调查显示，虽然该公司有购买雇主责任险，且保险公司为实名制购买，但受伤的家政员并不在家政公司责任险的员工清单内，按照保险协议约定，不在清单内的员工发生事故无法获得保险赔偿，因此家政公司只能自己承担损失。
声音
家政员：公司买了保险，上户服务才安心
说到家政服务的安全，来自凤网e家合作商、天池家政产业集团的保洁员聂小春一直很挂心。“相比在服务过程中的安全问题，我更操心上户途中的交通安全。”聂小春说。
为了能方便快捷的到雇主家服务，聂小春平时上班的交通工具就是电动车，“上户通常赶时间，坐公交费时难保服务不迟到，加上很多时候做单到很晚，有时候凌晨一两点了，那个时候公交车也没有了，自己骑车的更方便一些。”聂小春表示，公司为他购买了保险，这样还是让他上户服务安心很多。
客户：约家政服务有三怕，最怕人、财、物惹麻烦
家住芙蓉区的刘女士平时工作比较忙，每周都要请保洁做卫生，她固定找一家家政公司每周来做家庭保洁，而且希望是固定的人员来干活。对请人上门服务，她有三点担心，一是担心家政员干活时受伤；二是担心家里的物品被损坏或丢失；三才是担心服务质量不好。“知道家政公司买了保险，还是觉得正规放心一些。”
家政平台/公司：买保险是风险防控，这个钱不能省
“以前只给家政人员购买意外险，有的风险还是不能规避，比如客户家物品损坏，服务过程中不小心导致第三方意外伤害等。”凤网e家合作商、天池家政产业集团负责人向青海介绍，从2018年9月起，湖南省家庭服务业协会（简称省家协）就协调各大家政公司，与保险公司一起对家政行业的投保难问题进行调研，多次探讨研究如何为家政行业定制专属保险。
今年2月，经过反复论证，鼎安保险经纪有限公司推出了线上家政投保平台。得知这个消息，天池家政马上为新入职的员工全部购买了家政人员责任险、雇主责任险。“购买这两个保险，相当于是给我们的服务上了保险，可以保障家政员、客户、家政公司这三方的利益，很大程度上转移了企业风险。”向青海表示，集团下属40多家分公司，有近2万名员工，都按要求给每个员工购买保险。
“给阿姨购买保险，这个钱是必须要花的，绝对不能省。”凤网e家合作商、湖南侃米拉母婴服务有限公司负责人袁军介绍，公司对风险把控非常重视，从阿姨的筛选、考核、体检、岗前培训到订单回访跟踪，尽量都要防止意外发生。“虽然目前没出现过什么棘手的意外情况，但一旦发生，处理起来会非常麻烦，动辄上万甚至几十万都有可能。”袁军介绍，每年公司为给员工购买保险需要花费近30万元，“除了购买服务人员责任险、雇主责任险以外，对于满一年的员工还会为其购买新农合保险。”
家政服务线上投保系统：最快3个工作日赔付到位
“自今年2月线上家政投保平台启动后，目前湖南省有已有超过100家企业选择了鼎安的家政险投保方案，完成承保的人数超过1万人。”据鼎安保险经纪有限公司风控总监付振国介绍，线上投保服务不仅可以线上购买，还可以线上换人，家政公司家政员流动性比较大，通过线上更换被保险人，为家政公司节省了很多人力物力。除此之外，鼎安保险还为家政服务企业建立绿色理赔服务通道，最快3个工作日即能赔付到位。同时，为了降低出险后的家政企业经营压力，鼎安在行业内率先推出了垫付理赔的服务。
付振国介绍，家政险按照分类的不同，保额不尽相同。“保障责任项目包含了意外身故/残疾责任、意外医疗费用、住院医疗津贴保障、第三者人身伤亡和财产损失赔偿等八项。总保费从50元到270元不等，可按月缴纳。家政员自身意外伤害，可获赔10万元至80万元不等；如造成客户家庭成员人身意外伤害，客户家可获赔10至80万元；如造成客户家庭财产损失，客户可获赔1万至2万元。”
虽然购买保险可以在很大程度上转移企风险，但是家政公司的风控管理也非常重要。付振国建议家政公司在购买雇主责任保险和家政服务人员责任保险的前提下，还应该保证员工带保险上岗，不允许脱保、漏保；其次，避免雇佣年龄超过70岁的人员；发生事故24小时内要及时向保险经纪报案，如超过24小时报案，将导致保险人无法核实真实情况从而难以理赔。
省家协：家政企业应建立合理风险保障机制，提高抗风险能力
“虽然目前湖南省家政企业总体体量不小，但是大多数家政企业还都属于小微企业，家政公司的抗风险能力和意识还有待提升。”湖南省家协会长黄跃佳告诉记者，大部分家政企业逐步有意识给家政员购买保险，但是光一个保险并不能把所有风险全部规避，所以还是会出现明明花了不少钱买保险，结果一出事，保险公司还是不能赔付，家政公司只能自己扛的情况。对此，黄跃佳表示，在《国务院办公厅关于发展家政服务业的指导意见》中就强调，要支持商业保险机构开发家庭服务保险产品，推行家政服务机构职业责任险、人身意外伤害保险等险种，防范和化解风险。
省家协希望通过与鼎安保险经纪有限公司的合作，积极主动运用保险手段，为企业做诊断，设计出符合家政企业的科学风险保障机制，有效化解家政公司在运营中出现的各类风险，为服务企业、从业人员、雇主家庭撑一把防护伞。黄跃佳还提醒家政公司，不仅要科学合理的购买保险，还应该提升企业自身的抗风险能力和意识，“在发展过程中建立好科学合理的抗风险机制才是最重要的。”