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风险等级不匹配 长沙白领理财亏了获银行赔偿8万余元

出处:今日女报/凤网 2018-01-17 10:26:35 0人参与
长沙女子刘飞去银行购买理财产品,却在三个多月后亏损了10万余元。庆幸的是,银行赔了她8万余元。她遇到了什么陷阱?又是如何得到补偿的呢?……

理财亏钱银行赔

只因风险等级不匹配

长沙白领理财亏了,银行赔8万余元

文:今日女报/凤网记者周纯梓

辞旧迎新之际,很多人都在期待年终奖了,还有些人在考虑如何用这笔钱理好财,改善生活。通常,大多数人都会考虑去银行购买理财产品。长沙女子刘飞也这样做了,却在三个多月后亏损了10万余元。庆幸的是,银行赔了她8万余元。她遇到了什么陷阱?又是如何得到补偿的呢?

风险等级不匹配,银行担责8成

“本以为买银行代售的理财产品很安全,没想到不到半年就亏了近10万元。”1月16日,28岁的长沙市民刘飞忍不住向今日女报/凤网记者吐槽。

原来,在2016年初,刘飞的父母给了她30余万元用于买车。考虑到暂时对车没有太大需求,刘飞决定将钱拿来理财。由于工作比较忙,刘飞选择将这笔钱投资银行理财产品。

在刘飞看来,相比于股票、保险等理财方式,银行理财“一是安全稳定,二是方便省力”。在朋友的推荐下,她来到长沙某国有银行,花30余万元认购了某混合型基金理财产品。

刘飞回忆,当时该行的一名员工声称:“最近有一款理财产品销售很火爆,预期年化收益率为7%,三个月即可拿到收益。”虽说没有承诺保本,但该员工向她保证,类似的产品该行曾发行多次,从来没有出现过亏损的情况。

谁知三个月后,刘飞发现自己购买的产品一直在亏损,这让她有些慌了神。她赶忙赎回,但还是亏损了近10万元。

刘飞说,她在买基金前,曾在该银行做过网上风险测评,评估的等级为平衡型,风险承受能力为中低风险,“按照银行规定,理财产品的风险类型与客户的风险等级相匹配才可以购买成功。根据测评的结果,我只能购买中低风险的银行理财产品”。刘飞在查询后得知,她购买的某混合型基金理财产品属于中高风险的投资理财品种,与自己的风险测试结果不匹配。

经过投诉和调查,该员工确实向刘飞隐瞒了风险。最终双方通过协商解决,刘飞获得银行赔偿的损失金额的80%。

据记者了解,向刘飞遇到的这种“隐瞒风险”的情况并不少见。

据《北京青年报》1月10日报道,年近六旬的王女士风险测评为平衡型,宜购买中低风险理财产品,某银行员工却推荐她购买了中高风险型理财产品。几个月后,王女士发现该产品一直在亏损,只能卖出,造成损失超20万元。因为风险评估不匹配,银行仍协助购买,法院判决被告银行对王女士的损失承担80%的责任,赔偿王女士16.5万余元。

专家:根据自身风险承受能力理财

“投资者在购买银行理财产品的过程中,除了看收益率以外,应该更多地去关注产品本身所蕴含的风险。”1月16日,建设银行湖南分行理财经理吴磊告诉记者,银行理财产品一般分为:低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险,共五个等级。对应的投资者类型分别为:谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。而大部分理财产品的风险等级在中低风险以下,少部分为中风险,中高风险、高风险比较少见。

吴磊表示,对于风险偏好较低,更注重资金安全的人来说,投资低风险和中低风险的产品,风险系数会低一些。而对于追求高风险、高收益的人来说,一般情况下理财经理需要反复告知客户所面临的风险。

吴磊提醒,在买理财产品时,一定要仔细阅读产品说明书,重点关注风险提示,了解产品的投资范围或投资标的,确认签约的主体。同时,在进行个人风险测评时根据自己实际情况填写。如果是收益率过高的产品,一定要提高警惕。

TIPS:

小心“飞单”

除了遭遇“隐瞒风险”的“套路”外,“飞单”也是老百姓们最不愿意遇见的。

2017年初,民生银行北京管理部(分行)航天桥支行被爆发生30亿元风险事件:百余名投资人在该支行购买的理财产品系支行行长张颖等人伪造。2017年11月30日,北京银监局最终责令中国民生银行北京分行改正,并给予其合计2750万元罚款的行政处罚。

这种违法违规销售理财产品的事件,通常在业内被称为“飞单”。“一般‘飞单’产品承诺的收益,都远远超过普通产品,有的承诺收益达到年化收益率20%以上,这既是产品最大的疑点,又是最能吸引、蒙蔽投资者的方面。”某国有银行不愿透露姓名的理财经理告诉记者,销售人员还会以口头承诺、隐藏产品说明书等方式,让投资者摸不清产品具体情况,只想着高收益,从而忽略风险而购买。

实际上,此类案件不是第一次发生。

2011年11月起,投资者从华夏银行上海分行嘉定支行购买了四期“理财产品”。四期产品名为“北京中鼎投资中心(有限合伙)入伙计划”,四期募集期共半年,计划筹资超过1.5亿元,实际出售1.19亿元。2012年11月,项目管理方已人去楼空,老板也被刑事拘留,该“理财产品”无法如期兑付。2013年1月,投资者与担保公司签订转让协议,本金全部收回,但未获得利息。

平安银行也曾爆出“飞单”事件。据统计,仅2016年,平安银行共计查处8件“私售事件”,涉及6家分行,金额超过1000万元,涉及人数10人,有8人收到平安银行的红牌处罚。查处的这10人中,7人被辞退。

对此,光大银行长沙分行零售部金融理财师褚桂花告诉今日女报/凤网记者,客户在购买银行自营理财产品时,均可通过产品“登记编码”在中国理财网(www.chinawealth.com.cn)查询。你买的产品是不是“黑户”一查便知。

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